ING Junior Depot – Sparen für Kinder im ING Direkt-Depot Junior 2024

1. ING Junior Depot – Top 3 des Junior Depot Vergleichs

Eine glückliche Zukunft für unsere Kinder beginnt mit einer soliden finanziellen Grundlage. Als Eltern oder Großeltern sind wir bestrebt, unseren Kindern die bestmöglichen Startchancen zu bieten und sie auf ihrem Weg zum Erfolg zu unterstützen und zu fördern. Deshalb ist es wichtig, rechtzeitig über finanzielle Bildung zu sprechen und Maßnahmen zu ergreifen, um ihre finanzielle Sicherheit zu gewährleisten. In diesem Sinne ist es nie zu früh, sich mit Themen wie Sparplanung, Investitionen und Absicherung auseinanderzusetzen.

Eltern, die vorausschauend in die finanzielle Zukunft ihrer Kinder investieren möchten, stoßen zwangsweise auf die Frage: Welches Kinderdepot ist das Beste für mein Kind? Worauf sollte man dabei besonders achten?

Mit diesen und weiteren Fragen beschäftige ich mich als Vater und Investor seit mehreren Jahren. Vor einem Jahr habe ich meine 16-jährige Börsenerfahrung genutzt, um für meine Tochter das beste Junior-Depot Deutschlands zu finden und zu eröffnen.
Hierfür habe ich die besten Banken im Junior Depot Vergleich getestet. In die engere Auswahl meines Junior Depot Vergleichs kamen drei hervorragende Banken. Die 3 besten Junior Depot Deutschlands sind: Consorsbank Junior-Depot, Comdirect Juniordepot und ING Junior Depot. Egal, welche der drei Banken du für dein Kind auswählst – du machst nichts gravierend falsch.

Alle drei sind exzellente Banken. Dennoch gibt es kleine Details, die das Leben der Eltern leichter machen und die Rendite der Kinder optimieren können.

2. Warum jedes Kind ein Junior Depot braucht

Die frühzeitige Bildung unserer Kinder ist unbezahlbar. Sie bringt nicht nur Wohlstand und Erfüllung ins Leben, sondern macht unsere Kinder auch stark, lebensfroh und glücklich. So lernen sie, klug mit Geld umzugehen, was ihnen ein finanziell sicheres und zufriedenes Dasein ermöglicht. Ein Junior-Depot kann zudem Altersarmut vorbeugen und die Rentenlücke schließen. Frühes Investieren in Aktien und ETFs bietet große Vorteile. Ein Beispiel: der Zinseszinseffekt, selbst mit kleinen Beträgen ein erhebliches Vermögen aufzubauen.

Die Notwendigkeit einer frühzeitigen Vorsorge wird besonders deutlich, wenn man die Herausforderungen des gesetzlichen Rentensystems betrachtet. Aufgrund des demografischen Wandels und des Umlageverfahrens wird die gesetzliche Rente allein nicht ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard im Ruhestand zu halten. Private Vorsorge wird daher unerlässlich. Eine Studie von Fidelity Investments empfiehlt, bis zum Renteneintritt das Zehnfache des Jahreseinkommens anzusparen, um die Rentenlücke zu schließen. Dies erfordert eine konsequente Spar- und Investitionsstrategie, die bereits im jungen Alter beginnen sollte. Je früher wir starten, umso geringer darf die Sparrate ausfallen, um die Ziele zu erreichen.

Ein Junior-Depot, in das regelmäßig kleine Beträge eingezahlt werden, kann über die Jahre ein erhebliches Vermögen aufbauen. Beispielsweise könnten bereits 10 Euro monatlich ausreichen, um durch den Zinseszinseffekt bis zum Renteneintrittsalter ein 20-faches des durchschnittlichen Jahreseinkommens aufzubauen. Eltern können durch die Einrichtung eines Junior-Depots nicht nur finanziell für ihre Kinder vorsorgen, sondern ihnen auch frühzeitig den Umgang mit Finanzen und Investments beibringen.

Rechne selbst nach: Zinseszinsrechner. Eine Sparrate von nur 10 Euro pro Monat, bei einer Laufzeit von 67 Jahren, mit einer Rendite von 8,6 Prozent (entspricht der durchschnittlichen Rendite eines breit gestreuten Welt-ETFs) ergibt eine Summe von 433.278,25 € davon sind nur 8.040,00 € (1,8 Prozent der Summe) im Laufe von 67 Jahren eingezahlt und 425.238,25 € (98,2 Prozent) sind Rendite Zinseszins / geschenkt.

Jedes Kind verdient es, ein Leben voller Möglichkeiten und Lebensfreude zu genießen. Eltern können durch den Zinseszinseffekt mit kleinen Beträgen Großes bewirken. Der wichtigste Faktor dabei ist die Zeit. Je früher wir mit dem Investieren beginnen, desto stärker wirkt sich der Zinseszinseffekt aus. Die meisten von uns beschäftigen sich erst im Erwachsenenalter mit dem Thema Geldanlage und Finanzen – die verlorenen Jahre kann man leider kaum noch aufholen.

Deshalb habe ich für meine Tochter ein Junior Depot eröffnet und investiere einen Teil des Kindergeldes seit ihrer Geburt. Schau selbst, wie sich eine passive Investition in einen sicheren Welt-ETF mit einem Sparplan von nur 25 Euro (die Sparrate kann natürlich auch höher sein) bis zum Rentenalter des Kindes entwickelt:

Meilensteine eines 25 Euro Sparplans:

• Mit 18 Jahren wird dein Kind über ein Vermögen von 13.000 Euro verfügen.
• Mit 30 Jahren über 42.000 Euro.
• Mit 40 Jahren über 100.000 Euro.
• Mit 67 Jahren zum Renteneintritt über 1 Million Euro.

Mit nur 25 Euro pro Monat erreicht dein Kind zum Renteneintrittsalter von 67 Jahren eine Million Euro. Davon sind nur 20.000 Euro eingezahlt und über 1 Million Euro Zinseszins / geschenkt!

Wer dieses Wissen hat und für sein Kind kein Junior Depot eröffnet, begeht aus meiner Sicht einen schweren Fehler. Investiere frühzeitig und schenke deinem Kind eine sorgenfreie Zukunft.

Kostenloser investorsapiens.de Zinseszinsrechner

3. ING Junior Depot Erfahrungen

Erfahrungen im Test

Das ING Junior Depot bietet sehr gute Konditionen. Mit über 1000 dauerhaft kostenlosen ETF-Sparplänen bietet ING das größte Angebot an kostenlos sparfähigen ETF-Sparplänen. Mit knapp 500 sparfähigen Aktien belegt ING den 3. Platz hinter der Consorsbank mit 5000 sparfähigen Aktien und Comdirect mit über 1000 sparfähigen Aktien.

Der Prozess zur Eröffnung eines ING Junior Depots ist kompliziert, weil eine Web-Benutzeroberfläche fehlt und die Antragsstellung über ein PDF-Dokument erfolgt.

Vorteile des ING Direkt-Depots

Mit folgenden Vorteilen wirbt ING auf seiner Webseite:

• ETF-, Aktien- oder Fonds-Sparpläne schon ab 1 Euro Sparplanrate
• Über 1.000 ETF-Sparpläne dauerhaft günstig
• Wertpapiere günstig handeln für 4,90 Euro Grundgebühr + 0,25% vom Kurswert
• Wertpapiere direkt in der App handeln
• Kostenlose Watchlist und Demokauf
• Kostenlose Realtime-Kurse und -Depotbewertung plus aktuelle Nachrichten zu Börsen und Märkten
• Großes und unabhängiges Wertpapierangebot
• Einfache Orderaufgabe und ausgezeichnete Orderabwicklung
• Leichter und digitaler Depotübertrag

4. Platz 3: ING Junior Depot

Das ING Direkt-Depot Junior belegt im Junior Depot Vergleich den dritten Platz hinter Platz 1 Consorsbank Junior Depot und Platz 2 Comdirect Junior Depot.

ING DiBa ist eine deutsche Traditionsbank mit fast 60 – jähriger Geschichte mit Hauptsitz in Frankfurt am Main. Sie gehört zur niederländischen ING Group und erfüllt die Anforderungen an eine sichere und zuverlässige Bank. Hinzu kommt ein ausgezeichneter Kundenservice und gutes Feedback der Kunden. Bei der Zuverlässigkeit gibt es die volle Punktzahl.

Depoteröffnung ist meiner Meinung nach ein ernstzunehmender Schwachpunkt des ING Direkt-Depot Junior. Im Gegensatz zu den intuitiven und benutzerfreundlichen Web-Benutzeroberflächen der Vergleichsbanken setzt ING auf ein 6-Seitiges PDF Dokument (mehr dazu weiter im Artikel).

Diese lieblose und unnötig komplizierte Depoteröffnung schreckt ab und erschwert meiner Meinung nach den Einstieg ins Thema finanzielle Sicherheit der Kinder.

Ich bin der Meinung, dass jedes Kind ein Junior Depot verdient und finde es nicht akzeptabel, dass die Depoteröffnung mit einem lieblosen PDF-Formular erschwert wird. 3 von 5 Punkten und selbst das ist zu viel.

Zum Vergleich: Die Consorsbank bietet ein hervorragendes Online-Interface und eine online Legitimation 24 Stunden pro Tag mit der eID des Personalausweises.

Die Depotführung ist kostenlos. ETF-Sparpläne sind dauerhaft kostenlos, Sparplangebühren für 500 Aktien liegen bei 1,75 %. Die Consorsbank macht es mit 1,5 % und 5000 sparfähigen Aktien besser. Daher kleiner Punktabzug und 4,5 von 5 Punkten bei Kosten.

Insgesamt bietet das ING Junior Depot gute Konditionen. Die ING ist und bleibt eine der beliebtesten deutschen Banken.

Die komplizierte Depoteröffnung ist aber aus meiner Sicht ein ernst zu nehmender Nachteil, denn das ohnehin komplexe Thema Finanzen wird damit unnötig erschwert – im zweifel leiden die Kinder, weil die Eltern vor der komplizierten Anmeldung abschrecken. Ein NoGo!

Dritter Platz und ein sehr gutes Junior Depot mit Makeln. Wer sich durch das Anmeldeformular durchkämpft landet bei einer guten Bank mit guten Konditionen.

5. ING Junior Depot eröffnen (Anleitung)

Folge der Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Eröffnen des ING Junior Depots.

Online-Banking ING Junior Depot ING.de Screenshot*

ING Direkt-Depot Junior eröffnen

• Formular für die Direkt-Depot-Junior-Eröffnung herunterladen
• Die Daten des Minderjährigen sowie der gesetzlichen Vertreter in das Formular eintragen und ausdrucken
  
• Vertrag unterschreiben und zusammen mit den erforderlichen Unterlagen per Post an ING schicken. Denke insbesondere an ein Original der Geburtsurkunde des Kindes.
• Hier macht es die Consorsbank einfacher, hier reicht eine Kopie der Geburtsurkunde.
• Du erhältst eine schriftliche Bestätigung per Post

Anlagemöglichkeit im ING Junior Depot Ing DiBa Junior Depot ING.de Screenshot*

ING Direkt-Depot Junior Vertrag

Hier findest du Screenshots der ersten beiden Vertragsseiten des Direkt-Depot Junior Vertrags.

Folgende Angaben werden unter anderem benötigt (siehe Screenshots).

• Anschrift: Die aktuelle Adresse des Antragstellers.
• Name: Vollständiger Name des Antragstellers und des Kindes.
• Steuer-ID: Die Steueridentifikationsnummer des Antragstellers und des Kindes.

Screenshot ING Junior-Depot Fonds ING.de Screenshot*

6. Alternative zum ING Junior Depot

Hier findest du zum Vergleich die Bewertung des Testsiegers Consorsbank Junior-Depot als Alternative zum ING Junior-Depot.

Die wesentlichen Vorteile auf einen Blick:

• Einfachere Depoteröffnung inkl. Legitimation mit der eID deines Personalausweises
• Deutlich umfangreichere Auswahl an sparplanfähigen Aktien und günstigere Gebühren bei Sparplänen auf Aktien
• Tagesgeldkonto mit 3 % Zinsen inklusive
• 20 Euro Willkommensbonus für den ersten Sparplan

Testsieger & Platz 1: Consorsbank Junior-Depot

Das Consorsbank Junior Depot gewinnt den Junior Depot Vergleich mit einem deutlichen Abstand von 9 Prozent zum zweitplatzierten: Comdirect Junior Depot.

Sie ist eine zuverlässige Traditionsbank mit 30-jähriger Geschichte. Sie gehört zu Europas zweitgrößter Bank: BNP Paribas und erfüllt somit mit Leichtigkeit die Anforderungen an eine sichere und zuverlässige Bank. Hinzu kommt ein ausgezeichneter Kundenservice. Hier gibt es die volle Punktzahl.

Unkomplizierte Depoteröffnung und Depotführung zeichnen das Junior Depot der Consorsbank aus. Die unkomplizierte Depoteröffnung ist in wenigen Minuten erledigt (direkt zur Schritt-für-Schritt-Anleitung). Volle Punktzahl.

Neben der kostenlosen Depotführung, einer Vielzahl an ETFs und über 5.000 sparplanfähige Aktien bietet die Consorsbank das beste Preis-Leistung-Verhältnis. Zwar kosten die Sparplanausführungen für Aktien 1,5 %, der Preis ist jedoch absolut berechtigt und günstiger als Einmalkäufe. 18 ETFs, darunter auch FTSE All World und MSCI World sind bei Consorsbank bis 2030 kostenfrei. Volle Punktzahl für das Angebot der Sparpläne.

Weiterhin bietet Consorsbank allen Neukunden ein 20 Euro Willkommensgeschenk für den Abschluss des ersten Sparplans und ein kostenloses verzinstes Tagesgeldkonto mit 3 Prozent Zinsen inklusive zum Depot.

Verdienter erster Platz und ab heute die Junior-Depotbank meiner Tochter.

Consorsbank Junior-Depot

7. Bewertungskriterien für ein Kinderdepot

Wenn du wissen möchtest, worauf ich bei der Bewertung den größten Wert gelegt habe, findest du hier die Begründung.

Einer der wichtigsten Punkte, den man bei der Erstellung des Kinderdepots nicht außer Acht lassen darf, sind die Kosten. Mittlerweile bieten beinahe alle Anbieter auf dem Markt eine kostenlose Depotführung, bei den Sparplänen und Ordergebühren gibt es jedoch kleine Unterschiede. Es lohnt sich immer ein Blick auf die Website der Banken, um Kosten für die Depotführung und auch Ordergebühren zu vergleichen.

Der zweite entscheidende Punkt für den Erfolg des Familienprojekts Junior-Depot ist die Depoteröffnung. Da Finanzthemen generell als kompliziert und abschreckend empfunden werden – wie der sehr geringe Anteil deutscher Anleger zeigt – stellt eine komplizierte Depoteröffnung eine ernst zu nehmende Hürde dar, an der viele Eltern scheitern. Banken, die nicht zeitgemäß agieren und keine benutzerfreundliche Depoteröffnung bieten, werden entsprechend bewertet. Ich bin überzeugt, dass in solchen Fällen immer die Kinder leiden, da überforderte Eltern gar kein Depot eröffnen und das Kind der Altersarmut ausgesetzt werden. Ein klares No-Go meinerseits.

Zuverlässigkeit hat ebenfalls einen hohen Stellenwert. Eltern müssen der Bank vertrauen können und die Sicherheit haben, dass ihr angelegtes Geld selbst im Extremfall durch die Bank entsprechend geschützt ist. Bei seriösen Traditionsbanken, wie Consorsbank, Comdirect und ING, ist das der Fall. Die Kundenkonten genießen einen Schutz durch die Einlagensicherung bis zu einem Betrag von 100.000 Euro auf Barreserven auf dem Verrechnungskonto oder dem Tagesgeldkonto. Des Weiteren sind die Wertpapiere als Sondervermögen unbegrenzt geschützt. Die Wertpapiere gehören den Anlegern, welche selbst im Falle einer Insolvenz der verwaltenden Bank nicht zur Verwertung herangezogen werden dürfen.

Flexibilität ist wichtig. Um deinem Nachwuchs langfristig ein Vermögen aufzubauen, solltest du bei der Auswahl des Anbieters auf eine breite Auswahl an Möglichkeiten zum Investieren Wert legen. ETFs sind beliebt für ihre breite Diversifikation und langfristige Performance. Der Broker muss demnach eine gute Auswahl an Möglichkeiten bieten, in Wertpapiere zu investieren.

Die Automatisierung ist ein weiteres Merkmal, das die Nutzung eines Kinderdepots erleichtert. Ein benutzerfreundliches System (Webseite und App), das automatische Einzahlungen und Investitionen ermöglicht, fördert eine regelmäßige Investition, die reibungslos und ohne Aufwand ausgeführt wird.

Kostenbeispiel ING Junior Depot

Das kostet eine Order (der Kauf oder Verkauf von Wertpapieren) bei ING:

4,90 Euro + 0,25 Prozent vom Kaufwert + Handelsplatzgebühren.

Am Beispiel einer Order in Höhe von 500 Euro (Kaufwert) im „Direkthandel“:

4,90 Euro + 1,25 Euro + 0,00 Euro = 6,15 Euro

Im ETF-Sparplan würde eine  Sparplanausführung mit einem Kaufwert von 100 Euror dagegen 0 Euro kosten.

8. ETF Sparplan anlegen

1. Daueraufträge einrichten: Nach erfolgreicher Eröffnung des Kinderdepots können Eltern, Großeltern, Onkel, Tanten und andere Familienmitglieder problemlos am Vermögensaufbau des Kindes teilhaben. Hierfür genügt ein einfacher Dauerauftrag vom eigenen Girokonto auf das Verrechnungskonto des Junior Depots. Alternativ kann das Geld auch auf das kostenlose und verzinste Tagesgeldkonto eingezahlt werden.

Beispiel: Die Großeltern möchten risikofrei das Vermögen ihres Enkelkindes aufbauen. Sie richten einen Dauerauftrag auf die IBAN des Tagesgeldkontos ein. Eltern und andere Verwandte überweisen ebenfalls regelmäßig Geld auf das Verrechnungskonto, welches dann in den ETF-Sparplan fließt.

2. Sparplan anlegen: Die Eltern können nun einen Sparplan einrichten und das monatlich eingehende Geld direkt in ETFs oder Aktien Sparpläne investieren.

3. Freibetrag einrichten: Die Einrichtung eines Freibetrags ist einfach und erfolgt online über das Kundenportal. Damit können Gewinne bis zu 1.000 Euro Kapitalerträge steuerfrei bleiben.

9. FAQ – Häufig gestellte Fragen

Wie viel kostet ein Junior Depot?

Ein Junior Depot ist in der Regel bei allen Anbietern kostenlos. Unterschiede gibt es bei den Sparplangebühren und Ordergebühren. Im Junior Depot Vergleich oder auf der Webseite der Bank findest du die aktuellen Gebühren.

Wie funktioniert ein Junior Depot?

Ein Junior-Depot funktioniert bei den meisten Banken genauso wie ein Depot für Erwachsene. Es besteht aus einem Depot, wo die Wertpapiere aufbewahrt werden und einem Verrechnungskonto, wo monatlich der gewünschte Betrag von Eltern oder Großeltern eingezahlt wird. Mit einem Sparplan wird dann der Geldbetrag vom Verrechnungskonto ins Depot übertragen, indem ETF-Anteile gekauft werden. Die Verwaltung des Junior Depots erfolgt bis zur Volljährigkeit des Kindes über die Eltern.

Was passiert mit einem Junior Depot wenn man 18 wird?

Mit Erreichen der Volljährigkeit wird das Junior Depot als ein normales Erwachsenendepots weitergeführt. Ab 18 kann das Kind das Depot eigenständig verwalten.

Welcher ETF ist der beste für Kinder?

Die besten ETFs für Kinder sind breit gestreute Welt-ETFs: FTSE All-World und MSCI World.

Wie viel im Monat für Kind sparen?

Je höher die Sparrate ist, desto größer ist das Endkapital und umso kürzer die Ansparzeit. Mit einem Sparplan von 25 Euro pro Monat erreicht man bis zum Renteneintrittsalter von 67 Jahren ein Vermögen von 1 Million Euro. Die Höhe der monatlichen Sparraten hängt von den individuellen Wünschen und Zielen ab.

Hinweis: Die hier vorgestellten Informationen und Erläuterungen stellen ausschließlich unverbindliche Informationen ohne Anspruch auf Richtigkeit und Vollständigkeit dar.

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