Scalable Capital Junior Depot im Test und im Vergleich mit dem Testsieger 2024

1. Scalable Capital Junior Depot im Test

Das Scalable Capital Junior Depot ermöglicht Eltern, einfach und kostengünstig für die Zukunft ihrer Kinder zu sparen und gleichzeitig vom Zinseszins des Kapitalmarkts zu profitieren. 

Hier erfährst du alles über die Vorteile des Scalable Capital Junior Depots. Ich zeige dir, wie du das beste Junior Depot findest und wie du das Scalable Capital Junior Depot oder den Testsieger des Junior Depot Vergleichs eröffnest.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Das Scalable Capital Junior Depot ermöglicht es Eltern, über einen ETF-Sparplan für ihre Kinder zu investieren. Das Geld gehört dem Kind, die Eltern verwalten das Depot bis zur Volljährigkeit des Kindes.
• Das Depot bietet eine kostengünstige, automatisierte Vermögensverwaltung mit niedrigen Jahresgebühren und der Möglichkeit, aus verschiedenen Anlagestrategien zu wählen.
• Kinder profitieren von Steuerfreibeträgen und haben die Möglichkeit, Kapitalerträge bis zu bestimmten Grenzen steuerfrei zu vereinnahmen, was den Vermögensaufbau entscheidend unterstützt.

2. Warum auch dein Kind ein Junior Depot braucht

Ein Junior Depot ist der Schlüssel zu einem finanziell unabhängigen Leben. Es ist nicht nur eine Starthilfe, sondern legt den Grundstein für ein Leben voller Möglichkeiten. Eltern sollten ihre Kinder beim langfristigen Vermögensaufbau unterstützen und ein Depot eröffnen, um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen. In der Schule wird zu wenig Finanzbildung vermittelt. Hier sind die Eltern gefragt. Frühzeitige Finanzbildung fördert das Verständnis für Geld, Geldanlage und langfristigen Vermögensaufbau.

Die Regierung hat diesen Missstand endlich erkannt und verspricht ab 2025 die Einführung einer sogenannten Frühstartrente für alle Kinder ab 6 Jahren. Jedes Kind erhält so vom 6. bis zum 18. Lebensjahr eine steuerfreie Förderung in Höhe von 10 Euro pro Monat. Diese Förderung wird im Junior Depot in eine ETF-Rente investiert.

Ein Junior-Depot muss über einen Zeitraum von mindestens zehn Jahren angelegt werden, um den Zinseszinseffekt voll auszuschöpfen und eine solide finanzielle Basis zu schaffen. Das habe ich vor über einem Jahr für meine Tochter gemacht. Ich will sichergehen, dass sie später nicht gegenüber anderen Kindern benachteiligt ist und ein erfülltes Leben führen kann.

Dein Kind wird mit nur 25 Euro pro Monat zum Renteneintritt mit 67 Jahren dank des Zinseszinseffekts zum Millionär. Du musst nur 20.100 Euro einzahlen und über eine Million Euro vom Zinseszins geschenkt bekommen!

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3. Was ist ein Scalable Capital Junior Depot?

Das Scalable Capital Junior Depot wurde speziell für minderjährige Anleger entwickelt. Es dient dem Vermögensaufbau. Es ermöglicht Eltern, Geld für ihre Kinder nach eigenen Kriterien anzulegen. Das Scalable Capital Junior Depot ist kein klassisches Wertpapierdepot, sondern ein Robo-Advisor mit 9 verschiedenen Anlagestrategien und einer aktiven Robo-Vermögensverwaltung.

Das Geld im Junior Depot gehört dem Kind, das von Anfang an der rechtmäßige Eigentümer ist. Die Eltern verwalten das Geld im Kinderdepot bis zur Volljährigkeit des Kindes. Das bedeutet, dass das Depot langfristig angelegt ist und dem Kind mit Erreichen der Volljährigkeit eine sichere finanzielle Basis bietet.

Eltern können in ein ETF-Portfolio für ihre Kinder ab einer monatlichen Einzahlung von 20 EUR investieren. Damit ist es für Familien mit unterschiedlichem finanziellem Hintergrund erschwinglich. Für die Eröffnung eines Junior Depots müssen die Erziehungsberechtigten und das Kind identifiziert werden.

Wichtig ist, dass das Junior Depot nur im Rahmen des Vermögensverwaltungsangebots von Scalable Capital verfügbar ist. Brokerage-Konten können erst ab 18 Jahren eröffnet werden. Dies bedeutet, dass alle Anlageentscheidungen und -strategien von den Eltern getroffen und verwaltet werden müssen, was sowohl eine Verantwortung als auch eine Chance darstellt, den Kindern Finanzwissen zu vermitteln.

4. Vorteile des Scalable Capital Junior Depots

Ein wesentlicher Vorteil des Scalable Capital Junior Depots ist die aktive Vermögensverwaltung. Im Gegensatz zu traditionellen Banken bietet Scalable Capital eine automatisierte Vermögensverwaltung, die keine komplexen Anlageentscheidungen erfordert. Zudem ist das Scalable Capital Depot eine attraktive Wahl für langfristige Investitionen. Die automatisierte Vermögensverwaltung nimmt den Eltern viel Arbeit ab, hat jedoch einen vergleichsweise hohen Preis: 0,75 % des verwalteten Vermögens.

Durch die automatisierte Umsetzung von Anlageentscheidungen werden Eltern entlastet, da sie sich nicht ständig um die Verwaltung des Depots kümmern müssen. Ein Sparplan erfordert nach der erstmaligen Einrichtung keine regelmäßige Aufmerksamkeit mehr. Diese Nutzung von Robo-Advisors spart Zeit und sorgt für ein einmal festgelegtes, automatisches Rebalancing. Ein Robo-Advisor erstellt automatisch ein diversifiziertes Portfolio. Er kümmert sich auch um die Verwaltung dieses Portfolios.

Der Hauptvorteil des Kinderdepots von Scalable Capital besteht im langfristigen Vermögensaufbau und der Minimierung von Risiken. Die benutzerfreundliche Handhabung macht die Geldanlage für Eltern und Kinder einfach und zugänglich. Diese Vorteile machen das Scalable Capital Junior Depot zu einer attraktiven Wahl für Familien, die einen einfachen und effektiven Weg suchen, für die Zukunft ihrer Kinder zu sparen.

5. Anlagestrategien im Scalable Capital Junior Depot

Frühzeitiges Investieren ermöglicht das Nutzen von Zinseszinseffekten über die Jahre. Die Anlagestrategien im Junior Depot sind auf langfristigen Vermögensaufbau ausgelegt. Dies bedeutet, dass Eltern die Möglichkeit haben, von den Vorteilen des Zinseszinseffekts zu profitieren, was zu erheblichen Kapitalzuwächsen im Laufe der Zeit führen kann.

Das Scalable Capital Junior Depot ermöglicht Eltern, aus verschiedenen Anlagestrategien zu wählen, die auf individuelle Ziele und Risikobereitschaft abgestimmt sind, was nicht bei allen Anbietern der Fall ist. Diese Strategien werden durch ein algorithmisches Handelssystem automatisch umgesetzt. Die angebotenen Anlagestrategien umfassen passive und aktive Ansätze sowie faktorbasierte Investitionen.

Das Angebot umfasst ein global diversifiziertes ETF-Portfolio bzw. ETF Portfolios. Dies bedeutet, dass das Investieren in ein breites Spektrum von Anlageklassen und geografischen Regionen möglich ist, was die Risiken minimiert und gleichzeitig das Renditepotenzial maximiert. Eltern können sich darauf verlassen, dass diese Strategien professionell und effizient umgesetzt werden, ohne dass sie ständig eingreifen müssen.

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6. Kosten und Gebühren beim Scalable Capital Junior Depot

Die jährlichen Verwaltungsgebühren sind gestaffelt und richten sich nach dem Anlagevolumen pro Portfolio:

• 0,75 % p.a. für ein Anlagevolumen bis einschließlich 100.000 Euro.
• 0,69 % p.a. für den Anteil des Anlagevolumens über 100.000 Euro bis 500.000 Euro.
• 0,49 % p.a. für den Anteil des Anlagevolumens über 500.000 Euro.

Diese Gebühren fallen für die aktive Vermögensverwaltung an und sind im Vergleich zu klassischen Junior Depots vergleichsweise teuer. Die jährlichen Kosten für die zugrunde liegenden ETFs im Junior Depot liegen zwischen 0,10 % und 0,25 %. Diese Gebühren müssen bei der Anlagestrategie berücksichtigt werden.

Die Kosten für jede Wertpapiertransaktion im Free Broker Modell betragen 0,99 Euro, während sie im PRIME+ Modell ab einem Volumen von 250 Euro kostenfrei sind. Die Depotführung bei Scalable Capital ist gebührenfrei (gilt nicht für den Robo-Advisor). Durch diese kostengünstigen Strukturen können Eltern mehr von ihren Einlagen für die tatsächliche Geldanlage nutzen, anstatt hohe Gebühren zu zahlen. Der Scalable Capital Free Broker bietet zudem attraktive Konditionen, steht jedoch als Kinderdepot für Minderjährige nicht zur Verfügung.

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3. Angaben zu den Erziehungsberechtigten

Wenn ein oder beide Erziehungsberechtigte bereits Kunden von Scalable Capital sind und ein Depot bei Scalable Capital führen, ist eine erneute Legitimation nicht erforderlich. Andernfalls müssen sich auch die Erziehungsberechtigten über die mit der E-Mail zugesandten Postident-Links legitimieren.

Weitere Hinweise

Für die Identifikation von Kindern unter 10 Jahren ist eine Geburtsurkunde erforderlich.

Bei Kindern zwischen 10 und 16 Jahren kann die Identifikation direkt über den Kundenbereich erfolgen, wenn ein gültiger Personalausweis oder Reisepass vorhanden ist.

Für die Eröffnung eines Scalable Capital Junior Depots für Kinder zwischen 10 und 16 Jahren sind der Scan oder eine Kopie des Reisepasses/Personalausweises und die Geburtsurkunde erforderlich.

Wenn das Sorgerecht der Erziehungsberechtigten geteilt ist, ist die Zustimmung beider Eltern erforderlich. Nur die gesetzlichen Vertreter des Kindes können ein Depot für ein Kind eröffnen.

Der Mindestbetrag für den Einstieg in das Junior Depot liegt bei 20 Euro pro Monat. Diese niedrige Einstiegshürde macht es für viele Familien zugänglich und ermöglicht einen einfachen Start in die Welt der Geldanlage.

8. Steuerliche Aspekte des Scalable Capital Junior Depots

Mit einem Junior Depot profitieren Kinder vom persönlichen Steuerfreibetrag. Der steuerliche Freibetrag für Kinder, insbesondere im Kontext eines Junior Depots, beträgt bis zu 13.132 Euro. Grundfreibetrag 12.096 Euro, Sparer-Pauschbetrag 1000 Euro und Sonderausgaben-Pauschbetrag 36 Euro. Damit können Kinder erhebliche Kapitalerträge steuerfrei erzielen.

Der Sparerpauschbetrag beträgt für Kinder 1.000 Euro pro Jahr und gilt für Kapitalerträge. Gewinne aus Aktien-ETFs unterliegen der Abgeltungsteuer, sobald sie 1.000 Euro übersteigen. Eltern können für die Kapitalerträge ihres Kindes keine Steuervorteile in Anspruch nehmen, da diese in voller Höhe dem Kind zugerechnet werden.

Eine Nichtveranlagungsbescheinigung kann beantragt werden, um von der Abgeltungsteuer befreit zu werden, solange die Einkünfte unter dem Grundfreibetrag liegen. Dies ist besonders vorteilhaft, da die Kinder die Erträge vollständig reinvestieren und so den Zinseszinseffekt voll ausnutzen können.

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9. Risiken und Sicherheitsmaßnahmen

Bei der Geldanlage für Kinder sollten sich Eltern über mögliche Risiken und Sicherheitsmaßnahmen im Klaren sein. 

Risiken

• Marktrisiko: Anlagen unterliegen Schwankungen an den Kapitalmärkten, die den Wert der Anlagen beeinflussen können.
• Liquiditätsrisiko: Einige Wertpapiere können nicht sofort oder nur zu ungünstigen Preisen verkauft werden.

Sicherungsmaßnahmen

Folgende Sicherheitsmaßnahmen* bietet Scalable Capital nach eigenen Angaben an:

• Anlegerschutz: Die Wertpapiere werden getrennt vom Vermögen des Anbieters verwahrt und fallen im Falle einer Insolvenz nicht in die Insolvenzmasse.
• Regulierung: Scalable Capital ist ein unabhängiges Wertpapierhandelshaus mit einer Erlaubnis der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zur Erbringung von Wertpapierdienstleistungen und unterliegt der Aufsicht der Deutschen Bundesbank.
• Technologische Sicherheit: Um einen unberechtigten Zugriff auf personenbezogene Daten zu verhindern, werden moderne Technologien eingesetzt. Dazu gehören die verschlüsselte Übertragung und Speicherung von Daten (TLS/SSL) sowie die Zwei-Faktor-Authentifizierung für den Kontozugriff.

Es ist wichtig, sich der Risiken bewusst zu sein und die angebotenen Sicherheitsmaßnahmen zu nutzen, um die Geldanlage für Kinder so sicher wie möglich zu gestalten.

10. Tipps für Eltern: So maximierst Du die Rendite

Durch regelmäßige Einzahlungen in einen ETF-Sparplan können Eltern über einen längeren Zeitraum vom Zinseszinseffekt profitieren. Ein oder mehrere ETF-Sparpläne sind besonders vorteilhaft, da sie bereits mit kleinen monatlichen Beträgen einen soliden Vermögensaufbau ermöglichen.

Durch die breite Streuung bieten ETFs das Potenzial, Risiken zu minimieren und gleichzeitig höhere Renditen zu erzielen als traditionelle Sparmethoden. Bei der Wahl des Brokers sollten Eltern darauf achten, dass die Depotführung kostenlos ist und möglichst geringe Gebühren für Sparpläne anfallen.

Fazit

Das Scalable Capital Junior Depot bietet eine hervorragende Möglichkeit, langfristig für die Zukunft der Kinder zu sparen. Mit einer automatisierten Vermögensverwaltung und Steuervorteilen ist es für viele Familien eine attraktive Option. Die verschiedenen Anlagestrategien und die einfache Handhabung ermöglichen es Eltern, ohne großen Aufwand eine solide finanzielle Basis für ihre Kinder zu schaffen.

Alles in allem ist das Scalable Capital Junior Depot eine sinnvolle Investition für Eltern, die frühzeitig und langfristig für ihre Kinder sparen möchten. Die Kombination aus Kosteneffizienz, automatisierter Verwaltung und vielseitigen Anlagestrategien macht dieses Depot zu einer der besten Optionen auf dem Markt.

11. Alternativen zum Scalable Capital Junior Depot

Es gibt verschiedene Alternativen zum Scalable Capital Junior Depot, darunter:

• Consorsbank Junior Depot
• comdirect Junior Depot
• ING Junior Depot
• Trade Republic Kinderdepot
• DKB Junior Depot
• Flatex Junior Depot
• Robo-Advisors wie Quirion

Im Vergleich zu anderen Junior Depots bietet das Scalable Capital Junior Depot zahlreiche Vorteile. Einer der Hauptvorteile ist die Nutzung der steuerlichen Freibeträge des Kindes, was zu einer geringeren steuerlichen Belastung für die Eltern führt. Klassische Junior Depots sind jedoch kostengünstiger, hier lohnt sich ein Blick auf das Angebot der Consorsbank.

Die Kostenstruktur von Scalable Capital ist oft niedriger als bei traditionellen aktiven Vermögensverwaltern, was es zu einer attraktiven Option macht. Scalable Capital Junior Depot gehört zu den besten Robo-Advisor Deutschlands. Der Scalable Capital Broker bietet zudem eine benutzerfreundliche Plattform, steht jedoch Minderjährigen nicht zur Verfügung.

Scalable Capital Junior Depot vs Consorsbank Junior Depot

Im Vergleich mit dem Consorsbank Junior Depot liegt das Scalable Capital Junior Depot in drei von fünf Kategorien zurück: Depoteröffnung, Sparpläne und Kosten.

Testsieger & Platz 1: Consorsbank Junior-Depot

Das Consorsbank Junior Depot gewinnt den Junior Depot Vergleich mit einem deutlichen Abstand von 9 Prozent zum zweitplatzierten: Comdirect Junior Depot.

Sie ist eine zuverlässige Traditionsbank mit 30-jähriger Geschichte. Sie gehört zu Europas zweitgrößter Bank: BNP Paribas und erfüllt somit mit Leichtigkeit die Anforderungen an eine sichere und zuverlässige Bank. Hinzu kommt ein ausgezeichneter Kundenservice. Hier gibt es die volle Punktzahl.

Unkomplizierte Depoteröffnung und Depotführung zeichnen das Junior Depot der Consorsbank aus. Die unkomplizierte Depoteröffnung ist in wenigen Minuten erledigt (direkt zur Schritt-für-Schritt-Anleitung). Volle Punktzahl.

Neben der kostenlosen Depotführung, einer Vielzahl an ETFs und über 5.000 sparplanfähige Aktien bietet die Consorsbank das beste Preis-Leistung-Verhältnis. Zwar kosten die Sparplanausführungen für Aktien 1,5 %, der Preis ist jedoch absolut berechtigt und günstiger als Einmalkäufe. 18 ETFs, darunter auch FTSE All World und MSCI World sind bei Consorsbank bis 2030 kostenfrei. Volle Punktzahl für das Angebot der Sparpläne.

Weiterhin bietet Consorsbank allen Neukunden ein 20 Euro Willkommensgeschenk für den Abschluss des ersten Sparplans und ein kostenloses verzinstes Tagesgeldkonto mit 3 Prozent Zinsen inklusive zum Depot.

Verdienter erster Platz und ab heute die Junior-Depotbank meiner Tochter.

Consorsbank Junior-Depot

12. FAQ – Häufig gestellte Fragen

Was ist ein Scalable Capital Junior Depot?

Ein Scalable Capital Junior Depot ist ein Depot für minderjährige Anleger, das von den Eltern verwaltet wird und der Förderung des Vermögensaufbaus dient. Es ermöglicht Kindern, bereits frühzeitig mit dem Investieren zu beginnen.

Welche Vorteile bietet das Scalable Capital Junior Depot?

Das Scalable Capital Junior Depot bietet automatisierte Vermögensverwaltung und trägt zur langfristigen Minimierung von Risiken bei.

Welche Anlagestrategien sind im Scalable Capital Junior Depot verfügbar?

Im Scalable Capital Junior Depot stehen Eltern verschiedene Anlagestrategien zur Verfügung, einschließlich passiver, aktiver und faktorbasierter Investitionen, die durch ein algorithmisches Handelssystem automatisch umgesetzt werden.

Welche Kosten und Gebühren fallen beim Scalable Capital Junior Depot an?

Beim Scalable Capital Junior Depot fallen jährliche Verwaltungsgebühren in Höhe von 0,75 % an, während die Kosten für ETFs zwischen 0,10 % und 0,25 % liegen. Die Depotführung ist jedoch gebührenfrei.

Welche steuerlichen Vorteile bietet ein Junior Depot?

Ein Junior Depot bietet steuerliche Vorteile wie persönliche Steuerfreibeträge von bis zu 12.096 Euro sowie einen jährlichen Sparerpauschbetrag von 1.000 Euro für Kapitalerträge. Diese Vorteile ermöglichen eine steueroptimierte Geldanlage für Kinder.

Hinweis: Die hier vorgestellten Informationen und Erläuterungen stellen ausschließlich unverbindliche Informationen ohne Anspruch auf Richtigkeit und Vollständigkeit dar.

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