Bestes Depot für Anfänger im Vergleich 2024
Bestes Depot für Anfänger im Depot Vergleich 2024. Konditionen, ETF-Sparpläne und Gebühren der Direktbanken und Online-Broker im Depot-Vergleich 2024. Depot finden. Anleitung: Depot Eröffnen in nur wenigen Schritten.
20. April 2023
Inhaltsverzeichnis
⟳ Artikel zuletzt aktualisiert am: 28.06.2024
Depot Vergleich: Die 3 besten Depots für Anfänger 2024. Testsieger im Überblick
1. Consorsbank*
Seit 2007 bin ich Kunde bei der Consorsbank. Für mich das beste Depot auf dem Markt.
- Depotgebühren: 0 Euro
- Ordergebühr: 0,95 Euro
- 20 € für den ersten Sparplan
- 3,75 % Zinsen auf Tagesgeld
- Legitimation per eID möglich (24/7)
Die Consorsbank belegt zurzeit völlig zurecht den ersten Platz. Es ist seit über 16 Jahren mein Hauptdepot.
Gesamtnote:
⭐⭐⭐⭐⭐
Sterne (4,9 von 5)
Juli 2024
2. Trade Republic*
Trade Republic ist der beste Neo-Broker, auch hier habe ich seit Jahren ein aktives Depot.
- Depotgebühren: 0 Euro
- Ordergebühr: 1 Euro
- 3,75 % Zinsen auf Guthaben
Mit dem Trade Republic Einladungscode bekommst du beim beliebtesten Neobroker Deutschlands eine Gratisaktie als Neukundenbonus.
Gesamtnote:
⭐⭐⭐⭐⭐
Sterne (4,7 von 5)
Juli 2024
3. Smartbroker+*
Smartbroker+ belegt in den aktuellen Tests den ersten Platz unter Neobrokern und ist kostenfrei.
- Depotgebühren: 0 Euro
- Ordergebühr: 0 Euro
- über 4000 kostenlose Sparpläne
Smartbroker+ ist derzeit der bestbewertete Neo-Broker (siehe unabhängigen Test weiter unten).
Gesamtnote:
⭐⭐⭐⭐⭐
Sterne (4,7 von 5)
Juli 2024
Wissenswertes
Depot (Wertpapierdepot oder Aktiendepot)
Was ist ein Depot?
Früher wurden Aktien in Papierform in Schließfächern oder Tresoren aufbewahrt. Heute kannst du dir ein Online-Depot wie ein digitales Schließfach vorstellen. Ein Depot ist ein Konto bei einem Finanzdienstleister, in der Regel einer Bank oder einem Broker, in dem du deine Wertpapiere wie Aktien und ETFs aufbewahren kannst. Die Bank kümmert sich dabei lediglich um die Verwaltung und Aufbewahrung der Wertpapiere in deinem Namen.
Im Gegensatz zu gewöhnlichen Geldkonten sind die Depots selbst im Fall einer Insolvenz der Depotbank als Sondervermögen in unbegrezter Höhe geschützt. Du bleibst immer im Besitz deiner Wertpapiere, denn diese sind auf deinen Namen registriert. Du bist berechtigt an Hauptversammlungen als Aktionär teilzunehmen und wirst von den Unternehmen entsprechend auch jährlich persönlich eingeladen.
Bei Geldkonten ist das nicht der Fall. Dort ist dein Vermögen nur bis zu einer Obergrenze von 100.000 Euro als Einlagensicherung geschützt. Daher sind die Depots die bessere und sicherere Möglichkeit Vermögenswerte aufzubauen und aufzubewahren, insbesondere für die Geldanlage.
Wie funktioniert ein Depot?
Ein Depot ist ein Konto, welches dir eine sichere und einfache Möglichkeit bietet, deine Aktien, ETFs (oder Aktien ETFs) aufzubewahren und zu handeln.
Es ist sicher, weil die Wertpapiere ausschließlich dir gehören. Die Bank und das Depot funktionieren lediglich als Vermittler und Verwalter. Beim Aktienkauf wird dein Name eingetragen und die Aktien in deinem Depot für dich aufbewahrt. Die als Sondervermögen deklarierten Wertpapiere in deinem Depot sind ausschließlich dein Eigentum.
Es ist einfach, weil du mittlerweile sämtliche Transaktionen mit wenigen Klicks durchführen kannst und dich um nichts weiter kümmern musst. Die Depotbank findet für dich einen Handelspartner, wickelt für dich den Handel ab, überträgt das Eigentumsrecht an dich und verwahrt die Wertpapiere für dich auf. Sollten Dividenden ausgeschüttet werden, werden diese automatisch auf dein Konto überwiesen, ohne dass du dafür aktiv handeln musst.
Selbst das lästige und komplexe Thema Steuern wird beim Wertpapierhandel von deiner Depotbank automatisch für dich übernommen. Du trägst lediglich deinen Steuerfreibetrag ein. Bei jedem gewinnbringenden Verkauf wird die Abgeltungssteuer automatisch für dich abgeführt, nachdem der Steuerfreibetrag ausgeschöpft wurde. Mit der Einrichtung eines Investition-Sparplans kannst du deine Wertpapiergeschäfte komplett automatisieren. Ein ETF-Sparplan bietet dabei eine besonders geeignete Möglichkeit für Anfänger, regelmäßig und kostengünstig in breit diversifizierte ETFs zu investieren. ETF-Sparpläne sind besonders vorteilhaft für Einsteiger, da sie niedrige Kosten haben und eine einfache Möglichkeit bieten, langfristig Vermögen aufzubauen.
Bestes Depot für Anfänger: Kriterien
Die wichtigsten Kriterien für ein Anfängerdepot sind:
Gebühren: Niedrige Gebühren, einschließlich kostenfreier Depotführung und günstiger Orderkosten, sind essenziell.
Zuverlässigkeit: Ein vertrauenswürdiger Anbieter mit einem soliden Ruf und guter Kundensupport ist unerlässlich.
Benutzerfreundlichkeit: Eine intuitive und einfach zu bedienende Plattform erleichtert den Einstieg und die Handhabung.
Verfügbarkeit von Aktien und ETF Sparplänen: Eine breite Auswahl an Aktien und ETF Sparplänen ermöglicht eine flexible und diversifizierte Anlagestrategie.
Einfache Depoteinrichtung: Einige Depots sind schnell und einfach eingerichtet, andere machen es einem unnötig schwer.
Welche Depotanbieter gibt es?
Mittlerweile gibt es sehr viele Anbieter, die sich überwiegend in drei Kategorien unterteilen. Mein Broker-Vergleich wird dir helfen, den passenden Anbieter zu finden, insbesondere wenn man einen Broker für Anfänger sucht.
Die traditionellen Filialbanken wie die Sparkassen bieten ein breites Spektrum an Dienstleistungen. Sie haben ein weitverzweigtes Netz an Filialen, Geldautomaten und persönlichem Kundenservice. Allerdings sind sie aufgrund der hohen Kosten für den Wertpapierhandel ungeeignet.
Alternativ gibt es die Direktbanken. Direktbanken spezialisieren sich auf Wertpapierhandel, verzichten aber auf die teure Infrastruktur. Zusätzlich zu Depots bieten Direktbanken kostenlose Girokonten, Tagesgeldkonten und Kreditkarten an. Dank der kostensparenden online Tätigkeit bleibt der online Kundenservice auf hohem Niveau. Die Kosten für den Endkunden bleiben dabei sehr niedrig. Viele Direktbanken bieten auch attraktive ETF-Sparpläne an, die besonders für langfristige Investitionen geeignet sind.
Vergleichsweise neu sind die Onlinebroker / Neobroker. Die Onlinebroker gehen einen Schritt weiter. Sie verzichten nicht nur auf das Filialnetz, sondern auch auf zahlreiches beratendes Personal. Als Plattform dient in der Regel eine Smartphone-App. Dies hat sowohl Vor- als auch Nachteile. Ein Nachteil ist dabei der eingeschränkte Support bzw. Kundenservice. Ein Vorteil sind die geringeren Kosten. Ein Online Broker Vergleich zeigt oft, dass diese Anbieter besonders für technikaffine Nutzer attraktiv sind. Neo Broker bieten oft eine benutzerfreundliche App und niedrige Gebühren, was sie besonders für junge Anleger interessant macht.
Um im Wettbewerb mit Onlinebrokern bestehen zu können, haben Direktbanken ihre Kosten weiter reduziert. Daher lohnt sich oft ein genauerer Blick auf die Direktbanken. Sie bieten oft mehr Leistung zum kleinsten Preis. Einige Broker bieten sogar extrem niedrige Gebühren, wie z.B. 1 Euro pro Order, was besonders für kleinere Transaktionen attraktiv ist. Ein Online-Broker für Anfänger kann hier besonders vorteilhaft sein, da er niedrige Gebühren und eine einfache Handhabung bietet.
In 16 Jahren an der Börse habe ich mehrere Konten und Depots genutzt. Die besten, die sich für mich im Laufe der Jahre bewährt haben, werde ich dir hier inkl. neutraler Bewertungen aus Vergleichsportalen zeigen. Einige dieser Anbieter sind besonders für Viel-Trader geeignet, die häufig handeln und eine breite Palette an handelbaren Wertpapieren benötigen. Ein Vergleich der verschiedenen Online-Brokern kann helfen, den besten Anbieter für die individuellen Bedürfnisse zu finden.
Das wichtigste ist für mich sind neben den Kosten die Zuverlässigkeit und die Sicherheit des Depots. Insbesondere im Börsencrash muss das Depot uneingeschränkt zur Verfügung stehen. Unter keinen Umständen darf der Handel durch den Depotanbieter ausgesetzt werden.
Genau das ist bei einigen Onlinebrokern / Neobrokern im Jahr 2021 passiert. Als die GameStop-Aktie durch einen Short Squeeze stark gestiegen ist, wurde der Handel für die Kunden von Neobrokern ausgesetzt. Die Direktbanken standen dagegen uneingeschränkt zur Verfügung. Kunden der Direktbanken konnten ihre Gewinne problemlos realisieren, die Kunden einiger Onlinebanken dagegen nicht. Da Direktbanken und Onlinebroker keine Depotgebühren verlangen und attraktive Neukundenboni wie Geld oder Aktien anbieten, lohnt es sich, mehrere Konten für einen Depotvergleich zu eröffnen und zu testen, welches Wertpapierdepot deinen Bedürfnissen am besten entspricht. Ein Vergleich der verschiedenen Online-Depots kann dabei helfen, den besten Broker für die individuelle Anlagestrategie zu finden.
Die richtige Geldanlage beginnt mit der Wahl des passenden Depots. Ein Vergleich der verschiedenen Anbieter kann helfen, den besten Broker für die individuellen Bedürfnisse zu finden. Lese mehr zum Thema Geld anlagen für Anfänger und Teste meinen Zinseszinsrechner, mit dem du deine künftigen Renditen testen kannst. Siehe auch den aktuellen Junior Depot Vergleich mit dem Testsieger: Consorsbank Junior-Depot für deine Kinder
2. Consorsbank Depot einrichten
Dieser Abschnitt richtet sich an alle, die sich für die Consorsbank entschieden haben. Ich zeige euch wie ihr einige Grundeinstellungen vornehmt.
Sparerpauschbetrag / Freistellungsauftrag
Sobald dein Consorsbank Konto erstellt ist, musst du nur noch deinen ersten ETF-Sparplan anlegen.
Denke unbedingt daran deinen Freistellungsauftrag auszuschöpfen. Den Freistellungsauftrag beantragst du unter:
Mein Konto & Depot >> Steuern >> Freistellung >> Neuen Freistellungsauftrag anlegen.
Hier stellst du, sofern nicht anderweitig bei anderen Banken genutzt ab 2024 deinen Maximalbetrag von 1000 Euro rein.
Bestes Depot für Anfänger Consorsbank Depot: Consorsbank Screenshot*
2.2 Sparplan Anlegen
Bitte beachte, dass dies keine Anlageberatung und keine Kaufempfehlung darstellt. Falls du dich nach deiner eigenen Recherche dafür entscheiden solltest, den bekanntesten ausschüttenden FTSE All World ETF zu kaufen, kannst du ihn bei der Consorsbank unter dem angegebenen Link finden. Ein ausschüttender ETF bietet dir langfristig steuerliche Vorteile, da er den Freistellungsauftrag automatisch nutzt. Für deinen ersten Sparplan schenkt dir die Consorsbank 20€, die auf dein Verrechnungskonto gutgeschrieben werden.
Wenn du den FTSE All World ETF so lange besparst, bis er den kompletten Freistellungsauftrag ausnutzt, machst du als Anfänger nichts falsch.
Bestes Depot für Anfänger Consorsbank Depot: Consorsbank Screenshot*
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