Junior Depot Vergleich – Das beste Kinderdepot 2024

1. Vorwort zum Junior Depot Vergleich (Kinderdepot Vergleich)

Warum braucht jedes Kind ein Junior Depot?

Ein Junior Depot ist weit mehr als Starthilfe für unsere Kinder auf dem Weg ins Erwachsenenleben. Es ist ein Grundgerüst für ein Leben voller Möglichkeiten und offener Türen. Finanzielle Bildung ist nach wie vor kein Bestandteil der Lehrpläne unserer Schulen. Daher stehen wir als Eltern und Großeltern in der Verantwortung, diese Bildungslücke für unsere Kinder und Enkelkinder zu schließen. Dabei sind vor allem zwei Aspekte entscheidend: die frühe finanzielle Bildung und die aktive Einbindung unserer Kinder in die langfristige Geldanlage.

Anhand konkreter Beispiele zeige ich dir, wie mit kleinen monatlichen Beträgen von nur wenigen Euros die finanzielle Zukunft deines Kindes gesichert werden kann. Die Möglichkeit, sich an diesem Familienprojekt zu beteiligen, steht der ganzen Familie offen. Ganz unkompliziert können Eltern, Großeltern, Paten und Verwandte schon mit wenigen Euros sehr viel bewirken. Aber auch die Eltern allein können ganz ohne fremde Hilfe mit wenig Aufwand viel erreichen.

Ich persönlich halte es für äußerst wichtig, unseren Kindern eine angemessene Starthilfe zu geben. Andernfalls laufen wir Gefahr, dass unsere Kinder später in ihrer persönlichen Entwicklung benachteiligt sind. Bildungsreisen, Sprachkurse, ein Führerschein oder spezielle Kurse können uns Türen öffnen, die anderen Menschen verschlossen bleiben. Ich möchte dabei betonen, dass nicht große Geldsummen wichtig sind, sondern Bildung und frühzeitige Vorsorge.

Auf der Suche nach dem besten Kinderdepot für meine Tochter bin ich auf viele widersprüchliche und meiner Meinung nach zweifelhafte Ergebnisse verschiedener Vergleichsportale gestoßen. Mehrfach wurde der erste Platz an ein Depot mit einer möglichst hohen Anzahl an gebührenfreien ETF-Sparplänen verliehen. Doch ich kann als Investor mit einer 16-jährigen Expertise versichern, dass die Anzahl von mehreren Hundert ETFs kein relevantes Entscheidungskriterium für ein Junior-Depot ist. Nur wenige ETFs, darunter FTSE All World und MSCI World sind von entscheidender Bedeutung. Diese beiden ETFs decken den Bedarf von über 99 Prozent aller Anleger ab.

Deswegen habe ich mich entschlossen, meine 16-jährige Expertise als Investor zu nutzen, um das beste Kinderdepot für meine Tochter selbst zu finden indem ich einen eigenen Junior Depot Vergleich aufstelle. Gleichzeitig möchte ich anderen Eltern zeigen, wie sie mit wenig Aufwand ihren Kindern eine angemessene Zukunft bieten.

Für alle, die es eilig haben und nicht den kompletten Junior Depot Vergleich im Detail durchlesen wollen, verrate ich hier direkt den Testsieger aus dem Vergleich der acht besten Banken. Den detaillierten Test findest du im weiteren Verlauf des Artikels. Weiterhin befindet sich am Ende des Artikels eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Eröffnen des Junior-Depots der Consorsbank, die mit Abstand das beste Kinderdepot anbietet. Dieses Depot habe ich auch für meine Tochter eröffnet. Nach mittlerweile einem halben Jahr Nutzung kann ich das Depot uneingeschränkt weiterempfehlen.

Update vom 24. Februar 2024: Die Consorsbank befreit die wichtigsten 18 ETFs , darunter FTSE All World und MSCI World  von Sparplangebühren. Damit ist das Junior-Depot der Consorsbank auch im Jahr 2024 das beste Depot für Kinder.

Update vom 10. Juli 2024: Die Consorsbank führt als erste Bank die Legitimation mit eID ein. Ab sofort können Neukunden die Funktion der elektronischen Personalausweises eID zur Legitimation für Einzelkonto Eröffnungen nutzen. Die Legitimation ist für Kunden somit noch schneller, einfacher (24/7 verfügbar) und sicherer möglich. Damit beweist die Consorsbank erneut, dass sie jeden Tag daran arbeitet den ersten Platz zu verteidigen und die Konkurrenz hinter sich zu lassen.

Motivation zur Erstellung des Junior Depot Vergleichs

Bevor ich ins Detail gehe, möchte ich kurz erläutern, was mich dazu bewegt hat, diesen Artikel zu schreiben. Warum nicht einfach auf die unzähligen anderen Vergleichsportale zurückgreifen? Welchen Mehrwert bietet dieser Artikel und welche Inhalte dich erwarten.

Auf der Suche nach dem besten Kinderdepot für meine Tochter habe ich festgestellt, dass alle Vergleichsportale bei der Punktevergabe völlig unterschiedlich vorgehen und somit zu völlig unterschiedlichen Ergebnissen kommen. Eine Vergleichbarkeit der Tests untereinander war damit nicht möglich und daher war es nicht möglich zu erkennen, welches Vergleichsportal meine Erwartungen an ein Kinderdepot erfüllt. Viele Vergleichsportale wählten den Testsieger nach der Anzahl der verfügbaren ETF-Sparpläne mit dem Argument, das sei günstig und wichtig. Ich als Investor mit 16 Jahren Erfahrung weiß, dass das irrelevant ist, weil 99 % Investoren ohnehin nur 3 ETFs besparen. FTSE All World oder MSCI World + MSCI Emerging Markets. Ein FTSE All World ETF enthält bereits Anteile von über 4000 Aktien, weitere ETFs sind ganz einfach unnötig.

Für mich war dieses Ergebnis inakzeptabel, schließlich geht es um die finanzielle Zukunft meines Kindes und das Depot, dass ich für sie für mindestens für 10 Jahre eröffnen werde. Deshalb habe ich mich entschlossen, alle verfügbaren Informationen selbst zu prüfen, das beste Kinderdepot zu suchen, zu eröffnen und die Ergebnisse hier mit allen Familien zu teilen, die vor der gleichen Frage stehen.

Transparenz steht für mich an erster Stelle. Daher werde ich genau erklären, welche Wertungskriterien ich nutze und worauf ich beim Test in meinem Junior Depot Vergleich am meisten achte.

Kurz zu meiner Person: Ich bin 40 Jahre alt, Vater, beruflich Führungskraft und investiere seit über 16 Jahren in Aktien, ETFs und andere Finanzinstrumente. Finanzanalysen, Börse und Vermögensaufbau sind meine Leidenschaft.

Ich selbst hatte als Kind keinen Zugang zur finanziellen Bildung und kein finanzielles Polster. Spätestens im Studium und im Erwachsenenleben war die Auswirkung fehlender finanzieller Basis deutlich spürbar. Mein Erwachsenenleben begann, wie bei vielen anderen Menschen, mit Bildungs- und Immobilienkrediten. Ein Teil meines Einkommens floss in Zinsen. Ich arbeitete unter anderem für passive Renditen anderer Menschen, die auf der anderen, finanziell gebildeten Seite standen. Jeder Euro, der für Zinsen (oder Miete, die im Endeffekt Rendite anderer Menschen ist) aufgewendet werden muss, fließt nicht in den eigenen Vermögensaufbau und generiert keine Renditen. In anderen Worten, wer heute nicht investiert, zahlt morgen doppelt.

Genauso ist es sicherlich auch vielen anderen Menschen ergangen. Hätte ich eine Möglichkeit als Kind oder Jugendlicher mit meinem aktuellen Wissen komplett neu anzufangen, hätte ich vieles besser gemacht. Ganz oben auf dieser Liste würde eine frühzeitige finanzielle Bildung, intensive Arbeit an meiner Persönlichkeitsentwicklung und frühzeitiger Vermögensaufbau sein. Nun, wir können unsere Zeit nicht mehr zurückdrehen, aber wir können all das, was wir jetzt wissen, an unsere Kinder weitergeben. Und der erste Schritt in die richtige Richtung ist ein Kinderdepot und aktive Einbindung in die Geldanlage mit frühzeitiger finanzieller Bildung.

Junior Depot Vergleich – Wissen – Vergleich – Testsieger – Anleitung – FAQ

2. Wissen

Was ist ein Juniordepot / Kinderdepot?

Alternativen zum Junior-Depot

Häufig beginnen Eltern damit, für ihre Kinder im eigenen Depot zu investieren. Auch ich habe nach der Geburt meiner Tochter damit begonnen, direkt in meinem Depot einen ETF für sie anzusparen. Bald merkte ich jedoch, dass diese Vorgehensweise mit der Zeit unübersichtlich wird. Wie hoch sind die Renditen meiner Tochter? Sind es die Durchschnittsrenditen meines Depots? Und was ist, wenn ich für mich eine risikoreiche Anlage tätige, die ich für meine Tochter nicht eingehen möchte? Die Fragen häufen sich und es wird immer unübersichtlicher. Früher oder später fällt die Entscheidung, ein separates Depot für das Kind zu eröffnen. Auch hier gibt es verschiedene Möglichkeiten, jede mit Vor- und Nachteilen.

Junior Depot Vergleich – Die beste Geldanlage für Kinder

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Interessanterweise setzt sich dieser Betrag zu etwa zwei Dritteln aus Zinserträgen und zu einem Drittel aus den monatlichen Einzahlungen zusammen. Du investierst nur das Kindergeld und bekommst oben drauf 187.300 Euro Zinseszinsen (geschenkt)!

Mit diesem Geld lassen sich bereits alle Träume eines jungen Erwachsenen erfüllen. Sei es ein aufregendes Auslandssemester, der langersehnte Führerschein mit eigenem Auto, das Startkapital für das eigene Zuhause oder der Beginn der Reise in die finanzielle Freiheit – alles wird möglich. Die ersten 100.000 Euro im Leben sind die schwersten, der Weg zur Million ist dann nur noch eine Frage der Zeit. Lässt man diese 250.000 weiter für sich arbeiten, erhält man Jahr für Jahr 23.598 Euro Rendite. Das sind knapp 2000 Euro pro Monat.

Die meisten von uns beginnen das Erwachsenenleben mit Schulden und Rückzahlungen der Bildungsschulden. Dabei stehen wir unter Druck und treffen möglicherweise nicht immer die besten Entscheidungen, akzeptieren vielleicht nicht das beste Angebot, verschulden uns und müssen mit den Konsequenzen leben. Ein Start ins Leben ohne Schulden kann dazu beitragen, ein glücklicheres und erfüllteres Leben zu führen. Leider hatten wir keine Möglichkeit, diese Entscheidung für uns selbst zu treffen, aber wir haben die Möglichkeit und Verantwortung, sie für unsere Kinder zu treffen.

Junior Depot Vergleich: Geld anlegen bestes Junior Depot für Kinder

Insgesamt kamen 8 Junior Depots in die engere Wahl des Junior Depot Vergleichs. Bei der Auswertung habe ich festgestellt, dass 3 Banken mit sehr deutlichem Abstand in den Top 3 der jeweiligen Tests vertreten waren. Sie konnten mit hervorragendem Leistungsumfang und Preis-Leistungs-Verhältnis deutlich punkten. Die Plätze 4 bis 8 waren in verschiedenen Tests einzeln vertreten. Gründe hierfür waren meist ein eingeschränkter Leistungsumfang und höhere Kosten.

Den ersten Platz in der Vorauswahl belegt die Consorsbank mit 31 Punkten. Gefolgt von der Comdirect, die mit 18 Punkten den zweiten Platz belegt. Knapp dahinter folgt die ING mit 16 Punkten. Platz 4 und 5 der Vorauswahlrunde belegen Flatex und Quirion. Alle anderen Banken tauchten nur vereinzelt in verschiedenen Tests auf und waren in der Regel teurer.

Für meinen Junior Depot Vergleich 2024 setze ich folgende Bewertungskriterien an, die meiner 16-jährigen Erfahrung nach entscheidend für eine langfristig erfolgreiche Geldanlage entscheidend sind.

4. Bewertungskriterien

Worauf kommt es wirklich an?

Bei vielen Tests, die ich gelesen habe, kamen unterschiedliche Ergebnisse und Platzierungen vor allem dadurch zustande, dass sehr viele, meiner Meinung nach unwesentliche Bewertungskriterien verglichen wurden. Ich bin der Meinung: Weniger ist hier mehr. Ich will wenige, dafür aber aussagekräftige und wichtige Bewertungskriterien.

Mal ehrlich: Interessiert es mich, ob ich in einem Kinderdepot 500, 1000 oder 2000 ETFs ansparen kann? Überhaupt nicht! Denn ein einziger ETF: FTSE All World deckt mit 4100 Aktien bereits die Bedürfnisse von 99,99 % der Menschen ab. Natürlich gibt es weitere Möglichkeiten, wie z.B. eine Kombination aus 70 % MSCI World + 30 % MSCI Emerging Markets. Das sind aber Feinheiten, die die meisten Eltern und Großeltern nicht interessieren und eher verunsichern und verwirren. Wir wollen das Kinderdepot richtig und möglichst langfristig aufbauen.

Ein Kinderdepot aufgrund von vielen Nischen-ETFs zum Sieger zu erklären, ist für die meisten Menschen nicht zielführend. Daher ist es mein Ziel, mich auf die Kriterien zu konzentrieren, die ich für tatsächlich wichtig halte und diese Kriterien auch transparent und nachvollziehbar hier zu beschreiben.

Als Beimischung sind dagegen Einzelaktien interessanter. Da könnte man sagen, das Kind ist ein großer Fan von Nike oder Adidas und möchte unbedingt eine (oder mehrere) Aktie(n) von seinen Lieblingsunternehmen besitzen. Dann ist das für mich eine sinnvolle Ergänzung, weil es eine zusätzliche Bindung und Identifikation des Kindes mit seinem Depot schafft und sein Interesse an finanzieller Bildung fördert. Oder man möchte vom Zukunftspotenzial der künstlichen Intelligenz profitieren und hier die eine oder andere Aktie ins Kinderdepot legen. Auch das ist möglich und sinnvoll, wenn man sich intensiv mit Aktien auseinandersetzt.

Das sind die Punkte, die für ein langfristiges Kinderdepot wichtig sind:

6. Consorsbank Junior-Depot eröffnen (15 Minuten)

Wie du ein Consorsbank Junior-Depot in nur 15 Minuten eröffnest, zeige ich dir in einer Schritt für Schritt Anleitung. Auch für zweiten Platz gibt es eine Schritt-für-Schritt-Anleitung: Comdirect Junior Depot.

Auch für meine Tochter habe ich das Junior-Depot der Consorsbank eröffnet. Für Kunden der Consorsbank ist nicht einmal eine zusätzliche Legitimation der Eltern erforderlich. Hier reicht ein ausgedruckter Antrag mit einer Kopie der Geburtsurkunde.

Consorsbank Junior-Depot: Fonds, ETFs oder Aktien Aktiv Depot für Kinder Consorsbank Screenshot*

7. Wissenswert

BAföG

Aktuell beträgt der Vermögensfreibetrag des Kindes 15.000 Euro. Zum Vermögen zählen gemäß BAföG alle Wertgegenstände wie Auto, Immobilien, Geld und Wertpapiere. Wie sich der Vermögensfreibetrag in den nächsten 10 bis 20 Jahren entwickelt, kann niemand voraussagen. Wenn du ein Gefühl haben möchtest, wie viel Geld du für dein Kind anlegen kannst, ohne den Vermögensfreibetrag zu übersteigen:

Mit einer Geldanlage von 50 Euro pro Monat, 15 Jahre lang, mit einer durchschnittlichen Jahresrendite von 6 % kommst du auf ein Vermögen von 14.500 Euro. Du bleibst also mit 50 Euro pro Monat unter dem Vermögensfreibetrag.
Wenn du aber die Möglichkeit hast mehr zu investieren, würde ich die BAföG-Grenze ignorieren, da das BAföG es keinesfalls Wert ist, sein Vermögen kleinzuhalten.

Krankenversicherung

Die Kranken- bzw. Familienversicherung ist dagegen durchaus wichtig. Denn die Zusatzkosten für dich und deine Familie würden sofort entstehen, sobald die Einkommensgrenze aus Kapitalerträgen überschritten wird. Hier ist der Freibetrag allerdings nicht auf das Vermögen bezogen, sondern auf das Einkommen deines Kindes.

Stand heute kann das Kind 485 Euro pro Monat verdienen, zuzüglich hat es einen eigenen Steuerfreibetrag von 1.000 Euro. Damit ergibt sich ein jährliches versicherungsfreies Einkommen von 6.850 Euro. Mit einer durchschnittlichen Dividendenrendite eines FTSE All World ETFs von 3,85 % kann dein Kind problemlos 178.000 Euro Vermögen besitzen, ohne diese Grenze mit Anlagenrendite zu überschreiten.

Solltest du es schaffen vor dem 18. Geburtstag deines Kindes eine Summe von 178.000 Euro im Kinderdepot aufzubauen, hast du alles richtig gemacht und die Mitversicherung deines Kindes sollte dir ab dem Zeitpunkt völlig egal sein. Damit ist auch dieser Punkt für die meisten Familien bedeutungslos.

Kindergeld

Kindergeld wird unabhängig vom Einkommen oder Vermögen gezahlt. Im Idealfall solltest du das Kindergeld auf das Verrechnungskonto des Depots überweisen und es für den langfristigen Vermögensaufbau deines Kindes zu nutzen.

Ein Beispiel: Investierst du 18 Jahre lang den vollen Satz des Kindergeldes (aktuell 250 Euro) auf das Depot des Kindes und investierst es 18 Jahre lang zu, mit einer durchschnittlichen Rendite von 7 Prozent, kann sich dein Kind ab dem 18 Geburtstag über mehr als 100.000 Euro freuen.

Steuerfreibetrag

Der Steuerfreibetrag ist ein wesentlicher Faktor beim Einrichten eines Depots für minderjährige Kinder. Der Steuerfreibetrag, der 2023 bei 10.944 Euro pro Kind und Jahr liegt, ermöglicht es den Erziehungsberechtigten, Geld für die Zukunft ihrer Kinder anzulegen, sei es durch einen Sparplan oder eine Einmalanlage.

Der Steuerfreibetrag 2024 beträgt:

Grundfreibetrag 11.604 Euro
Sparer-Pauschbetrag 1000 Euro
Sonderausgaben-Pauschbetrag 36 Euro
Insgesamt steuerfrei (pro Kind) 12.640 Euro

2024 wurde der Grundfreibetrag gemäß Bundesfinanzministeriums um weitere 696 Euro angehoben.

Die Wertentwicklung im Kinderdepot bleibt bis zur Volljährigkeit des Kindes innerhalb des Steuerfreibetrags steuerfrei. Nach Erreichen der Volljährigkeit kann das Kind das Depot übernehmen. Dabei sollten die Transaktionskosten beachtet werden, die je nach Anbieter variieren können. Eltern, die ein Kinderdepot einrichten möchten, sollten meinen Kinderdepot-Vergleich nutzen, um das beste Kinderdepot 2024 auszuwählen. Dies ist eine großartige Möglichkeit, regelmäßig für den Nachwuchs zu sparen und finanziell für die Zukunft ihrer Kinder vorzusorgen.

Bei einer durchschnittlichen Dividendenrendite von 3 Prozent kann dein Kind ein Vermögen von fast 400.000 Euro steuerfrei anlegen.

8. FAQ – Häufig gestellte Fragen

Kann man ein Depot für Kinder eröffnen?

Ja, es ist möglich, ein Depot für Kinder zu eröffnen. Ein Juniordepot ist genau für diesen Zweck vorgesehen, damit können Eltern für ihre Kinder sofort nach der Geburt ein Depot einrichten und Geld anlegen. Sobald das Kind volljährig wird, können Eltern das Depot auf das Kind übertragen. Kinder Depots sind die beste langfristige Anlagemöglichkeit für Kinder oder Enkelkinder.

Welcher ETF ist der beste für Kinder?

Zu einem der besten breit gestreuten ETFs für Kinder und Erwachsene gehört:

Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (Dist) WKN: A1JX52

Es ist ein ausschüttender ETF, mit aktuell 1,85 % Dividendenrendite. Hier profitiert das Kind von der quartalsweisen Dividendenzahlung, die den Steuerfreibetrag ausschöpft. Ein Sparplan mit einer Sparrate ab 10 Euro pro Monat ist eine gute langfristige Geldanlagestrategie für Kinder. In meinem Kinder Depot Vergleich findest du die besten Anbieter und die Gebühren, die ggf. anfallen.

Wie legt man am besten Geld für Kinder an?

Ein langfristiger Sparplan für Kinder in einem breit gestreuten ETF in einem Kinderdepot ist in der Regel der beste Weg, Geld für Kinder anzulegen. Eltern und Großeltern können so bereits mit kleinen Sparraten von ab 10 Euro regelmäßig für den Nachwuchs sparen und so den Kindern einen guten Einstieg ins Leben ermöglichen.

Wer hat Zugriff auf das Junior Depot?

Bis zur Volljährigkeit des Kindes haben die Eltern oder die gesetzlichen Vertreter Zugriff auf das Junior Depot. Sie verwalten die Einmalanlagen, überwachen die Wertentwicklung und können Geld für das Kind anlegen. Nach Vollendung des 18. Lebensjahres hat das Kind alleinigen Zugriff auf sein Depot und kann darüber verfügen.

Was sind Junior-Depots?

Ein Junior-Depot ist ein Wertpapierdepot für Minderjährige, das gesetzliche Vertreter im Namen eines Kindes oder Enkelkindes eröffnen und bis zum 18. Lebensjahr verwalten.

Welche Vorteile hat ein Junior Depot?

Frühzeitige finanzielle Bildung und langfristiger Vermögensaufbau. Frühzeitiges ETF-Sparen ermöglicht diversifizierten Vermögensaufbau mit minimalen Risiken und maximalen Renditen dank des Zinseszinseffekts. Lange Laufzeiten gleichen Marktschwankungen aus. Keine Depotgebühr. Freistellungsauftrag für steuerliche Vorteile.

Bestes Junior Depot?

Das beste Junior Depot 2024 ist das Consorsbank Junior-Depot.

Wo am besten Junior-Depot?

Testsieger des Junior Depot Vergleichs ist mit ⭐⭐⭐⭐⭐ (4,9 von 5 Sternen) das Junior Depot der Consorsbank.

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